福州新闻网讯　要证明自己是谁，出示身份证是最直接、最简单的方式。

而要证明自己是可信之人，你该用什么方法呢？

方法就是，出示个人“经济身份证”。

经济身份证，指的是个人信用报告及消费信用档案。随着信用制度的不断完善，信用记录已经渗透到每个人的日常生活中。如果去银行申请住房贷款，或者申办信用卡，银行就会查询你的信用记录，将信用是否良好作为是否接受申请的重要条件；有的地区还将个人信用报告作为公务员录用、人事任免的参考依据。

记者25日从人行福州中心支行获悉，目前，我市逾513 万人拥有“经济身份证”。2010年，福州市累计查询个人信用报告逾657万次。

案例：一次逾期，房贷利率上浮

近期，市民张先生去银行申请1笔金额100万元、期限20年的个人首套住房贷款。经查询个人信用报告发现，张先生于2005年9月曾办理过一笔10万元的个人汽车贷款，有过一次逾期记录。考虑到陈先生的“不良记录”，经办银行给陈先生的房贷利率上浮了10%。

“那次也只是少还了几分钱，哪晓得会给自己造成近10万元的损失。”张先生后悔不迭地给记者算了一笔账，如果执行基准利率，他累计要承担的利息为775273元；而如果执行基准利率上浮10%，他累计承担的利息为866484元，两者之间足足相差了91211元。

“在信贷全面收紧的情况下，个人信用报告已成为银行发放贷款的‘风向标’。”榕城某国有银行有关负责人介绍，个人信用报告是一张“经济身份证”，各商业银行在审批信用卡或个贷等业务时，会依据个人征信系统中的信用记录，作出“借” 或“不借”、“上浮”或“不上浮”的选择。由于一些市民信用有污点，被银行拒发拒办贷款或上浮房贷利率的个案时有发生。

记者体验：3分钟免费查询信用报告

个人信用报告如何查询，您知道么？近日，记者来到位于五四路220号的人行福州中心支行，一楼的征信系统查询柜台挤满了市民，工作人员忙着接听咨询电话、核对证件、打印报告以及答疑解惑。

正在排队的市民刘女士告诉记者：“我办了多家银行的信用卡，有时担心忘记缴费导致信用记录受影响，现在已养成每年查询个人信用报告的习惯。”记者了解到，不少市民是由于“个人贷款被拒”、“申请信用卡被拒”以及“为他人做担保”等原因，前来查询个人征信记录的。

记者填写了一份《个人信用报告本人查询申请表》，将申请表和有效证件递交后，很快一份4页的个人信用报告就交到了记者手中，整个过程不超过3分钟。记者注意到，个人信用报告分个人基本信息、信用交易信息、个人开立结算账户信息、个人非银行信息、特殊交易信息、特别记录及查询记录等七部分，包括了个人贷款、信用卡还贷、住房公积金缴纳、养老保险金缴纳以及个人欠税等多种信息。

股指期货开户，要查信用报告

房贷、车贷、创业贷，就连去年刚进入公众视野的股指期货投资开户申请时都要求提供个人信用报告，以证明个人的信用状况。据悉，除向银行借贷、办信用卡外，目前个人信用报告应用范围涉及政府部门评先评优、公务员选拔录用、人大代表政协委员资格审查、担保机构股东资格审查以及股指期货开户等。

“投资者在我们这里办理股指期货开户，一般要求提供个人信用报告。”中大期货福州营业部工作人员介绍，办理股指期货开户申请时，会对申请人进行综合评分。总分为100分，其中个人信用占了15分。如果综合评分达不到70分，那么开户申请就不能获批。

我市逾513万人拥有“经济身份证”

“下月15日要扣款的，记得在卡上多存点钱，免得留下不良记录！”信用“门槛”让市民的信用意识空前“敏感”。来自人行福州中心支行提供的最新数据显示，目前，央行个人征信系统已为福州市 513.6万人建立了信用档案，这意味着我市有513.6 万人拥有“经济身份证”。 人行福州中心支行征信管理处有关负责人透露，2010年福州市累计查询个人信用报告657.84万次，比2009年增长了13.07%。

人行福州中心支行提醒，随着征信系统功能的日益完善和影响力的逐步扩大，人们用到个人信用报告这张“经济身份证”的机会越来越多，建议市民定期查询自己的信用记录。

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查询渠道

市民可在周一至周五（每天上午）前往人行福州中心支行个人征信系统查询柜台进行免费查询。市民查询个人信用报告，需持本人有效身份证原件和复印件，如实填写个人信用报告本人查询申请表。

四种行为容易形成信用污点

1.信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录。

2.按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录。

3.按揭贷款、消费贷款等贷款利率上调以后，仍按原金额支付月供而产生的欠息逾期。

4.为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录。

这样避免“污点”产生

在日常生活中，发生了透支消费或已按揭贷款后，要随时留意还款日期，加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系，按时归还贷款本息或者信用卡透支额。

在发生了负面记录后，个人应该避免出现新的负面记录，同时尽快建立新的个人守信记录。商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况，如果每次都按时、足额还款，可以证明信用状况正在向好的方向发展。